은행권도 채무 상담 창구를 늘리는 이유

대출 이자와 원금을 갚느라 매달 빠듯한 살림을 꾸리다 보면, "이대로 계속 버틸 수 있을까" 하는 고민이 들 때가 있다. 특히 여러 곳에서 돈을 빌려 돌려막기를 하고 있거나, 연체가 이미 시작된 상황이라면 혼자 끙끙 앓기보다 제도권 안에 마련된 채무조정 장치를 살펴보는 편이 낫다. 최근 은행권에서도 이런 채무자들을 위한 상담 창구를 넓히는 움직임이 이어지고 있는데, 이번 글에서는 그 계기로 채무조정·서민금융 지원제도 전반을 정리해본다.

은행권도 채무 상담 창구를 늘리는 이유

언론 보도에 따르면 KB국민은행은 취약계층의 경제적 재기를 돕기 위해 지점 유휴 공간을 활용한 상담 센터를 운영하며 서울·인천 등에 이어 대구·대전·부산 등으로 확대하고 있는 것으로 알려졌다. 이 센터에서는 신용점수와 대출 현황을 분석해주는 상담과 함께, 은행 자체 채무조정, 신용회복위원회, 새출발기금, 개인회생, 파산제도 등 채무구제 제도를 안내하고 정책금융상품·고금리 대출 전환방안 등 서민금융 지원제도도 함께 소개하는 것으로 전해진다. 다만 지점별 운영 시기나 세부 상담 절차, 자격 요건 등은 은행 공지나 창구를 통해 확인이 필요하다.

 

이런 상담 창구가 특정 은행에만 있는 것은 아니다. 신용회복위원회, 서민금융진흥원, 각 은행 콜센터 등에서도 비슷한 안내를 받을 수 있으니, 아래에서 소개하는 제도의 이름과 대략적인 성격을 알아두면 자신의 상황에 맞는 창구를 찾는 데 도움이 된다.

빚 갚기 힘들 때 활용할 수 있는 채무조정 제도, 어떤 게 있을까?

연체가 걱정되거나 이미 시작됐다면 상황에 따라 아래와 같은 제도를 순서대로 검토해볼 수 있다.

새출발기금·개인회생·파산제도, 뭐가 다를까?

세 제도는 목적과 절차가 분명히 다르다. 새출발기금은 주로 소상공인·자영업자의 사업 관련 채무를 조정하는 데 초점이 맞춰져 있고, 은행이나 관련 기관과의 협의를 통해 진행된다. 반면 개인회생과 파산은 법원이 관할하는 법적 절차로, 개인·자영업자 구분 없이 신청할 수 있지만 요건과 효과가 다르다.

 

개인회생은 "일부라도 갚을 능력이 있는" 채무자가 계획된 변제를 마치면 나머지를 면책받는 구조이고, 파산은 "갚을 능력 자체가 없는" 채무자가 재산을 정리하고 남은 빚의 법적 책임에서 벗어나는 구조다. 따라서 소득이 있고 상환 여력이 있다면 개인회생을, 소득·재산이 거의 없어 상환 자체가 불가능하다면 파산을 검토하는 식으로 접근하는 경우가 많다. 다만 개인의 소득·재산·채무 구조에 따라 유불리가 달라지므로, 신청 전에 신용회복위원회나 대한법률구조공단, 서민금융통합지원센터 등에서 상담을 받아보는 것이 안전하다.

고금리 대출 전환·정책금융상품도 함께 확인하자

채무조정 제도까지 가지 않더라도, 현재 고금리 대출을 이용 중이라면 정책금융상품으로의 전환 여지가 있는지 먼저 확인해볼 필요가 있다. 서민금융진흥원의 근로자햇살론, 최저신용자 특례보증, 개인 신용도와 소득 수준에 따른 은행권 서민금융 상품 등이 대표적이며, 은행별로 자체 저금리 전환 대출을 운영하는 경우도 있다. 어떤 상품을 이용할 수 있는지는 신용점수, 소득, 기존 대출 현황에 따라 달라지므로 서민금융통합지원센터(국번없이 1397) 또는 은행 창구·콜센터를 통해 본인에게 맞는 상품이 있는지 확인하는 것이 정확하다.

상담, 어디서부터 시작하면 될까?

제도가 여러 갈래로 나뉘어 있다 보니 "나는 어디에 해당하는지" 판단하기 어려울 수 있다. 이럴 때는 다음 순서로 접근해보는 것을 추천한다.

 

어떤 제도든 신청 전에 본인의 소득, 재산, 채무 총액을 정리해두면 상담이 한결 수월하다. 또한 최근에는 채무조정 상담과 함께 심리적인 어려움을 지원하는 상담 서비스를 연계하는 기관도 늘고 있으니, 경제적 문제뿐 아니라 정서적 부담이 크다면 이런 서비스도 함께 살펴보길 권한다.

 

이 글은 투데이코리아 보도 내용을 바탕으로 정리했으며, 세부 내용은 변경될 수 있습니다. (원문: https://www.todaykorea.co.kr/news/articleView.html?idxno=405682)